“致富创业贷” 托起奔康梦

四川省达州万源市茶垭乡老洼坪村背靠花萼山国家级自然保护区，平均海拔1000多米，山高坡陡、土地贫瘠，群众生产生活条件极其落后，属于典型的国家级贫困村。四川省工商银行下派常艺螣担任老洼坪村第一书记以来，充分利用主管单位和自身专业资源优势，创新开发“致富创业贷”，促进产业规模发展，拓宽群众致富路径，为全村如期脱贫奠定了坚实基础。

一、精准施策，开发贷款新产品

在上任的第一个月，常艺螣便徒步走访了全村11个村民小组300多户家庭，了解到群众想改善基础设施缺资金，想发展产业没支持等问题，于是他便抓住这个“牛鼻子”，把解决资金问题作为“拔穷根”的突破口。一是摸清资金总缺口。为准确掌握每个农户对资金的需求量，制定符合本村实际的贷款方案，他同村支两委一班人深入群众调查摸底，逐一记录其家庭劳动力数量、文化水平、身体健康状况、自我意愿等方面的情况。特别对有发展意愿或发展经验的种养殖户进行了细致的了解，对5家有营业执照的种养殖户蹲点调研，了解经营和运行情况，并邀请省农业、畜牧、林业、旅游等行业专家，深入研究种养殖户后期的发展规划和资金预算。经过3个多月的面对面全面了解，建立起全村农户资金需求信息档案，记录全村各家各户资金缺口，统计全村所需资金总量，做到了家底清、情况明。二是厘清贷款新思路。商业银行贷款普遍存在门槛较高、程序复杂、利率较高等特点，但农村家庭普遍条件较差，无资产可抵押、无人员可担保等情况使得农户贷款难。常艺螣根据贷款问题现状，结合自身专业、工行各项规定和群众贷款需求，苦心专研，致力研发一款无抵押、利息低、金额灵活、方便快捷的贷款品种。在经过万源—达州—成都两个多月三地奔波的请示报告后，四川省工商银行确定在老洼坪村试点开发支持农村种养殖户产业发展的贷款品种——“农村种养殖致富带头人无抵押创业贷款”，简称“致富创业贷”。三是开创贷款新品种。“致富创业贷”结合了农户实际，扫清了农户贷款障碍。只需要农户无不良信用记录，有营业执照，经村支两委和乡政府推荐，即可通过无抵押、无担保的低门槛进行放贷。贷款金额灵活，在1—20万元不等，办理手续简单，流程快捷。最受群众青睐的是贷款利息低，月息不到4厘；放款快，最快3天即可到账。工行特别要求贷款的种养殖户必须执行“三优先一必须”，即：流转土地贫困户优先，人工劳务贫困户优先，粮草购买贫困户优先，贷款发放一个产业周期后，必须无偿带动1—2户贫困户从事种养殖业。老洼坪村外来媳妇简文波拿到了全国第一笔“致富创业贷”16万元，对自己的养牛场进行了规模扩大，现在她已成为当地致富能手，经营的“小波家庭农场”也远近闻名，同时，她还带动帮扶了8户贫困户31人走上了致富路。

二、严格标准，发放“致富创业贷”

全国工行第一笔“致富创业贷”在老洼坪村落地后，群众们看到了脱贫致富的希望。常艺螣认为要让更多的农户了解认识“致富创业贷”，避免盲目攀比贷款数额，防范呆坏账现象发生，必须严格标准，规范发放。一是大力宣传发动。常艺螣充分发挥工行业务骨干的专业知识技能，广泛普及金融知识，通过群众大会、党员大会向群众宣传金融政策，宣讲身边创业致富故事，激发群众内生动力。同时，他邀请省、市、县各级工商银行领导专家开展金融扶贫专题讲座10余次，开展金融防假防骗、信贷知识普及4次，受益群众500余人次。通过多方宣传发动，群众希望依靠“致富创业贷”发展产业的愿望日益强烈。二是群众自主申请。农户根据自身意愿，结合前期摸底过程中核定的资金数量向村委会和万源市工行进行申请；村委会根据其家庭劳动力数量、文化水平、身体健康状况、年人均纯收入以及平常的诚信记录等出具证明并报乡镇党委审定，乡镇党委审定证明无误后出具贷款推荐函；万源市工行根据村农户资金需求信息档案和贷款推荐函，核实申请人有无不良信用记录和营业执照后，按照相关流程指导贫困户填写申请表，申请“致富创业贷”，并签订按期结息还本合同。三是据实发放贷款。万源市工行受理申请后在3个工作日内，安排专人上门调查核实听取第一书记、村干部、村群众的意见，确定贷款额度，然后将相关贷款资料整理上报四川省工行进行审批，省工行审批通过后由万源市工行发放贷款到种养殖户个人账户。

三、督促跟踪，促进贷款见成效

艰辛的付出终于取得了丰硕的成果，老洼坪村的产业在蓬勃的发展，“致富创业贷”被当地群众誉为脱贫奔康的“领头雁”。一是用足政策，长效监管发“票子”。为保证“致富创业贷”专款专用，工行明确规定“致富创业贷”只能用于种养殖业发展，如圈舍扩建、幼崽种苗购买、饲料肥料购买、人工劳务聘用等。第一书记和村支两委通过走访群众，了解“致富创业贷”资金的使用是否用于种养殖业发展；万源市工行追踪资金流向资金是否流向产业发展，监督资金使用；省、市工行和当地政府对资金使用手续是否完善、产业是否发展、是否带动贫困户增收脱贫等情况进行明察暗访，并进行通报；工行同时建立健全诚信管理机制，对贷款资金挪作他用和未对贫困户带动帮扶的，一经确认将降低银行贷款信用，缩减贷款额度，并根据情况考虑追回贷款资金，甚至减少该户享受的政府福利政策。二是用活资金，发展产业铺“路子”。为促进全村种养殖业发展，四川工行陆续为老洼坪村种养殖户发放“致富创业贷”88万元，发展黑鸡、肉牛等养殖业，发展花卉、苗圃等种植业，发展农家乐、家庭农场等乡村旅游业。全村已发展农业公司2家，专业合作社5个，家庭农场5个，农家乐3家，帮扶带动了60余户村民发展产业，31户贫困家庭有了固定的土地流转收入，80余名贫困人口在家门口拿到了劳务工资，1000余名村民的农产品销售有了保障。老洼坪村出现了简文波等远近闻名的致富带头人，带动了村民发展产业，极大程度地消除了贫困户的“等靠要”消极思想。三是用好贷款，刷新村貌新“面子”。长期以来，由于老洼坪村基础设施落后，村民用水困难，连通外界的交通不便，农特产品外运困难，这些问题严重制约了当地产业经济的发展。为助推“致富创业贷”脱贫致富成效，常艺螣向帮扶单位和当地政府陆续争取资金800余万元，修建易地扶贫搬迁安置点1个，解决18户贫困户的住房安全问题；拓宽、硬化、改建村道、社道、连户公路11.7公里；修建200立方米蓄水池2口，300立方米蓄水池3口，铺设主管道7千米，安装下户管道22千米；整治1000立方米山坪塘2个；维修天坑、涵洞5处；安装广电网络主干道及入户网络25千米，解决全村“村村通”“村村响”问题，极大地改善了老洼坪村整体形象面貌，及时解决了群众利用“致富创业贷”发展产业遇到的困难。