创新农村金融服务 助推现代农业发展

创新农村金融服务是黑龙江省“两大平原”现代农业综合配套改革试验的主要任务之一，是加大改革创新力度，加快农业现代化建设的重要举措，是省委、省政府在新形势下对做好农村工作的明确要求。政府应发挥引导和激励作用，弥补市场自发调节机制的失灵，聚集并合理配置农村金融资源，进一步深化农村金融改革，创新农村金融服务。

一、创新农村金融服务的主要思路和基本原则

创新农村金融服务以引导和推动金融资源流向农村为核心，以“三农”融资拿到钱、成本低、便利化、周期合理为目标，以构建多元发展、主业突出、差异定位、互为补充、务实管用、风险可控的现代农村金融市场体系为方向，全力破解制约我省现代农业加快发展的资金瓶颈问题。创新农村金融服务必须坚持深化改革、勇于试验、突出创新、先行先试的原则。牢牢把握“两大平原”现代农业综合配套改革试验的战略机遇，解放思想、大胆实践，通过改革创新解决制约农村金融发展的关键问题，提升金融支农能力。创新农村金融服务必须坚持政府引导和市场运作相结合的原则。政府作用的发挥要借助市场机制实现，通过实施差异化的财税政策、货币政策和监管政策，引导金融机构服务向县域拓展延伸，逐步缩小乃至消除城乡金融业务在盈利水平、成本投入和金融风险等方面的差距。创新农村金融服务必须坚持盘活存量和做大增量相结合的原则。重点加强农村现有金融机构的改革发展，挖掘潜力，释放活动，进一步发挥金融支农主力军作用。积极创新农村金融主体，培育新型农村金融组织，活跃农村金融市场，有效增加供给。创新农村金融服务必须坚持重点突破和全面推进相结合的原则，要科学设计、把握节奏、重点推进、以点带面，在先行试点、总结经验的基础上稳步推开。创新农村金融服务必须坚持加快发展与规范管理相结合的原则。只有建立在规范管理基础上的发展才能够实现可持续，要一手抓改革创新，推动加快发展，一手抓市场监管，防范和控制区域性和系统性金融风险。

二、我省创新农村金融服务取得的工作成效

近年来，我省紧紧围绕“两大平原”现代农业综合配套改革试验总体部署，以改革、创新、先行先试为指引，深入推进农村金融服务创新，努力实现农村金融与现代农业协调、互动发展。截至2014年末，全省涉农贷款余额5724.3亿元，同比增长22.6%，当年新增贷款1054.6亿元，占全部新增贷款的53.3%，涉农贷款增幅位居全国第五位。

创新农村金融组织成效明显。为丰富农村金融主体，在肇东、穆棱、克山、宝清启动了创新农民专业合作社资金互助业务、农村合作金融公司、农业租赁金融公司和创新发展村镇银行试点，共吸收民间资本5.5亿元用于投放“三农”领域。改制组建了哈尔滨、大兴安岭、黑河、大庆等11家农村商业银行，农村商业银行占全省县级农信社法人机构的比重达13.8%。在哈尔滨、牡丹江、大庆、东宁开展了民间借贷服务中心试点，累计办理民间借贷登记465笔，金额1.36亿元。

创新农村金融产品不断深入。围绕农村金融服务满意度、便利度和可得性，大力推广低成本、可复制、可持续的农村金融产品。针对现代农业产业链、供应链和权益链，开展了“一县一品”金融产品创新活动，2014年创新金融产品贷款余额419.3亿元，同比增长24.2%。

创新融资担保方式稳步推进。按照党的十八届三中全会“赋予农民更多财产权利”的改革部署，重点推动土地承包经营权、大型农机具、农村房屋抵押贷款业务，2014年三项抵押贷款余额分别达到137.9亿元、11.7亿元和6.8亿元，推动了农村资源变资本、资本变资产、资产变资金。

创新新型农业经营主体融资效果显著。积极适应全省农业生产适度规模经营的新趋势，将涉农贷款主体由农户转向新型农业经营主体。2014年各涉农金融机构“一对一”支持新型农业经营主体393个，全省新型农业经营主体贷款余额720.2亿元，同比增长24%。

创新直接融资方式实现突破。积极拓宽农村金融市场的多元化融资渠道，推动农村金融融资模式由间接融资逐步向直接融资扩展。2014年5家涉农企业在新三板挂牌，2家涉农企业发行债券融资47.5亿元，哈尔滨银行获批发行60亿元“三农”金融债并已发行20亿元。

创新农业保险取得新进展。围绕充分发挥农业保险在防范化解农业生产风险、稳定农民收入、落实国家粮食安全战略和完善农村社会支持保护体系等方面的重要作用，在五常、肇东、富锦、克山启动了农业互助保险试点。同时，取消了种植业保险30%的免赔率，放宽了绝产赔付认定标准，2014年全省种植业保险承保面积达9368.9万亩。

三、加快推进创新农村金融服务的措施安排

农村金融是现代农村经济的核心，农村经济发展的难点在金融，希望也在金融。全省农村金融工作要主动适应农村实际、农业特点和农民需求，激发改革活力、释放创新潜力、持续精准发力，不断深化农村金融改革创新，健全金融支农制度，提升金融支农能力，推动金融资源继续向“三农”倾斜，实现农村金融与农业、农村经济的共同发展。

加快丰富农村金融主体。推动建立多层次、广覆盖、适度竞争的农村金融服务体系，各类金融组织功能互补、相互协作，推动农村金融服务的便利性、可得性持续增强。继续做好农民专业合作社资金互助业务、农村合作金融公司、农业租赁金融公司和创新发展村镇银行试点工作，在规范发展的基础上适当扩大试点范围。推动金融机构延伸县以下金融服务，实现农村金融基础服务行政村全覆盖。深化农村信用社改革，提高资本实力和治理水平，力争到2017年末全省县级农村信用联社基本达到组建农村商业银行标准，更好发挥支农服务主力军作用。

加快推进金融产品和融资担保方式创新。坚持以市场为导向、以需求为基础，积极创新低成本、可复制、易推广的农村金融产品和服务方式。加快建立本地化、特色化、量体裁衣式的金融产品体系，加快在农村地区推广应用微贷技术和产业链融资模式，开发适应农村实际的金融产品。推进金融机构进一步下放审批权限，简化服务手续，合理确定贷款周期，逐步降低涉农贷款利率。进一步扩大抵押品范围，扩大担保方式创新，重点做好土地承包经营权和农民住房财产权抵押担保贷款试点，土地承包经营权抵押贷款业务实现县域全覆盖，贷款余额实现较大幅度增长。推动担保机构大力开展“三农”融资担保业务，重点发展政府支持的“三农”融资担保和再担保机构。发挥供销社网络优势、信用优势和管理优势，组建专门面向农村特别是新型农业经营主体的融资担保公司，培育和打造农村融资担保主力军。

加快推动“三农”直接融资。积极发挥股票、债权市场的融资功能，拓宽农村金融市场的多元化融资渠道，推动农村金融融资模式由间接融资向直接融资发展。推动涉农企业在境内外主板上市和新三板挂牌，鼓励涉农上市公司并购重组和再融资。加快完善区域性股权交易市场，鼓励涉农企业进场挂牌。支持涉农企业用好债券市场融资工具，拓宽融资渠道。发挥政府引导资金撬动作用，吸引有实力的各类基金投资涉农企业，促进现代农业转型升级。引导农业产业化龙头企业和农民专业合作社利用期货市场实现套期保值、风险管理，走期现合作之路。

加快发展农业保险。进一步扩大农业保险覆盖面，2015年力争种植业保险承保面积同比增长30%，奶牛保险覆盖50%以上的规模化养殖场。推进组建政策性农业保险机构，加快建立财政支持的农业保险大灾风险分散机制。稳步推进互助合作保险、农业气象指数保险和有政府支持的农房保险试点，开展生猪价格指数保险试点。

加快推进农村信用体系建设。积极推广克山县全国农村信用体系建设试验区经验，力争实现农村信用体系建设“两大平原”县域全覆盖。广泛开展信用户、信用村和信用乡（镇）创建活动，增强诚信意识，打击骗贷骗保和恶意逃债行为。深入开展“送金融知识下乡”和针对性的公众教育宣传活动，加强对金融产品和服务的信息披露和风险提示，严格执行国家关于金融服务收费的各项规定，严厉整治违规乱收费行为，切实维护农村消费者的合法权益。

（作者系黑龙江省金融工作办公室党组书记、主任）

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